Okamžité platy v Česku: Když rychlost mění chování
foto: Zdroj: Pixnio / Bicanski/Peníze
Češi si rychle zvykli, že poslat peníze může být stejně rychlé jako poslat zprávu na mobilu. Okamžité platy rostou meziročně o více než čtvrtinu a tvoří už skoro polovinu všech mezibankovních převodů.
Představte si, že pošlete peníze a během vteřiny jsou na účtu příjemce – a to kdykoliv, i o půlnoci na Štědrý den. Ještě před pár lety by taková myšlenka byla pro většinu Čechů spíš úsměvná. Dnes je to běžná realita, metoda, kterou využívá skoro každý s bankovním účtem.
Podle aktuálních dat České národní banky počet okamžitých plateb v první polovině letošního roku meziročně vzrostl o 27 %. Centrální banka denně zpracuje až 1,63 milionu těchto převodů. Pro srovnání – v roce 2019 to bylo jen asi zhruba 26 tisíc plateb denně. „Ještě před pár lety trvaly platby dva i více dní. Udělali jsme velký pokrok, vybudovali jsme infrastrukturu okamžitých plateb a dále do ní investujeme,“ řekl guvernér ČNB Aleš Michl.
Od dvou dnů k pár vteřinám
Okamžité platby jsou převody peněz, které dorazí k příjemci během několika sekund, a to 24 hodin denně, sedm dní v týdnu, včetně víkendů a svátků. Ano, i těch, kdy jsou zavřené obchody. Ještě donedávna trvala mezibankovní platba klidně i dva pracovní dny. S nástupem nového systému CERTIS se čekací doba smrskla na čas srovnatelný s načtením webové stránky.
A lidé si na tuto rychlost poměrně svižně zvykli. Dnes má přístup k okamžitým platbám na 99 procent majitelů bankovních účtů. ČNB odhaduje, že více než 40 procent všech mezibankovních převodů už probíhá okamžitě – před rokem to přitom byla méně než třetina.
Jak to vypadá v praxi?
Sedíte v příteli v restauraci a na konci večera někdo zjistí že nemá hotovost. Stačí naskenovat QR kód a během vteřiny je na účtu obsluhy částka, kterou si zapsala na svůj bloček. Nebo zaplatíte zálohu řemeslníkovi přímo na místě a on může okamžitě nakoupit materiál.
Podobně to funguje také mezi firmami. A tady má rychlost převodu ještě větší ekonomický dopad.
Výhoda pro podnikatele: lepší cash flow a nižší náklady
Firmy, které přijímají platby od zákazníků okamžitě, nemusí čekat na proplacení faktur celé dny. Rychlý přísun peněz na účet zlepšuje jejich cash flow a umožňuje pružněji reagovat na poptávku
Dřív museli firmy či podnikatelé čekat, až platba dorazí a teprve pak objednat zboží. Teď mají jistotu během několika vteřin a můžou zásilku vyřídit ještě týž den.
Podnikům se navíc snižují náklady spojené s manipulací s hotovostí nebo poplatky za karetní transakce. Pro velké obchodní řetězce nebo dopravní společnosti to může znamenat výrazné úspory.
Psali jsme
Přes Airbnb, Booking nebo Tripadvisor si loni lidé v Česku objednali rekordních 10,7 milionů nocí. Zatímco cizinci zaplňují hlavně Prahu, domácí…
Budoucnost pro úřady i hromadné platby
ČNB už plánuje rozšířit možnost okamžitých plateb i na hromadné transakce. To by mohlo zásadně zrychlit třeba vyplácení sociálních dávek, vracení přeplatků na daních nebo platby měst a obcí dodavatelům.
Veřejný sektor by tak mohl fungovat stejně flexibilně a pružně jako ten soukromí. Rychlé vyřízení plateb může být přínosem jak pro občany, tak pro dodavatele.
Když rychlost mění chování
Ekonomové upozorňují, že rozšíření okamžitých plateb může postupně změnit také chování spotřebitelů. Platby v reálném čase usnadňují spontánní nákupy a zrychlují tok peněz v ekonomice. Mohou ale také ztížit hospodaření pro ty, kteří si nezvykli pečlivě sledovat zůstatek na účtu – peníze totiž mizí stejně rychle, jako přicházejí.
Pro banky a firmy je to zároveň signál, že zákazníci chtějí jednoduchost a rychlost. A konkurence v platebních službách se díky tomu přiostřuje.
Z dvou dnů na dvě třetiny
Když se v roce 2019 spouštěl systém okamžitých plateb, málokdo tušil, že za šest let budou tvořit skoro polovinu všech převodů mezi bankami. Růst z 26 tisíc denních transakcí na současných 1,63 milionu ukazuje, jak rychle si Češi dokážou osvojit technologii, kterým jim ušetří čas i starosti.
Jestli se plán České národní banky na zapojení veřejného sektoru podaří, mohli bychom se brzy dočkat doby, kdy se na peníze nebude čekat vůbec – a to nejen mezi lidmi a firmami, ale i od státu.