Škody způsobené AI mohou být obrovské. Pojišťovny dávají ruce pryč
foto: Redakce Deníku Vektor, vygenerováno pomocí AI (ChatGPT 5.2) /Ilustrační obrázek
Umělá inteligence se rychle zabydluje ve firemních procesech, ale vedle slibovaných úspor přináší i nová rizika. Pojišťovny proto začínají měnit podmínky smluv a čím dál častěji škody vzniklé používáním nebo vývojem AI výslovně vylučují.
Na posun v chování pojišťoven v souvislosti s AI upozorňuje nová analýza americké výzkumné organizace RAND Corporation. Především zkoumá, jak se pojišťovací trh vyrovnává s rostoucím počtem incidentů souvisejících s AI. Podle autorů už nejde o hypotetické scénáře, ale o škody, které firmy řeší dnes – od halucinací chatbotů přes úniky dat až po soudní spory kvůli autorským právům.
Pojišťovny přiznávají, že riziko neumějí spočítat
Změny v přístupu pojišťoven jsou už viditelné – přinejmenším na americkém trhu. Příkladem je pojišťovna W. R. Berkley, která do řady svých produktů odpovědnostního pojištění přidala výluku na škody související s umělou inteligencí. Týká se například pojištění odpovědnosti managementu, profesní odpovědnosti nebo odpovědnosti vůči zaměstnancům.
Šéf společnosti W. Robert Berkley podle The Register při prezentování výročních výsledků vysvětlil, že pojišťovna potřebuje nejprve pochopit, jak nové technologie mění rizikový profil klientů a jak je správně ocenit.
Podobný trend nabírá na síle i jinde. V lednu 2026 představila společnost Verisk prostřednictvím standardů ISO volitelné smluvní doložky, které umožňují pojišťovnám vyloučit škody na zdraví, majetku i další nároky vzniklé v souvislosti s generativní AI. Právě formuláře ISO používá více než 80 procent amerických pojistek majetku a odpovědnosti, takže změna může zasáhnout velkou část trhu.
Psali jsme
Na výstavišti PVA v Praze-Letňanech proběhla konference Insurance Forum 2025 věnovaná autonomní silniční dopravě. Robotické vozy staví…
Soudů přibývá, stejně jako incidentů
RAND argumentuje tím, že pojišťovny mají stále více dat, která ukazují, že nejde o okrajový problém.
Databáze Artificial Intelligence Incident Database eviduje přes 700 zdokumentovaných incidentů způsobených nebo významně ovlivněných umělou inteligencí. Kategorie se překrývají, ale dobře ukazují, kde se problémy koncentrují:
- Misinformace a manipulace: 586 případů
- Deepfaky a syntetická média: 346 případů
- Halucinace a faktické chyby: 215 případů
- Selhání autonomních AI agentů: 84 případů
- Úniky dat a narušení soukromí: 58 případů
- Diskriminace nebo zaujatost: 47 případů
RAND také uvádí, že eviduje přibližně 250 soudních sporů – jenom v USA – týkajících se umělé inteligence. Nejčastěji jde o autorská práva, ochranu osobních údajů, podvody, odpovědnost za vadný produkt nebo diskriminaci.
Psali jsme
Pustit umělou inteligenci na modelování katastrof by se nemuselo vyplatit. Riziko, že vymyslí obdobu šestého prstu na ruce, fyzikálně nesmyslného…
Riziko už není jen technické
Pro firmy má pojištění praktický význam. Pokud podnik nasadí AI například do zákaznické podpory, personalistiky nebo schvalování úvěrů, může čelit nárokům klientů i pokutám od regulátora. Dosud řada společností předpokládala, že podobné situace pokryjí existující pojistky odpovědnosti.
Změna přístup pojišťoven se proto podle RAND stává problémem. Firmy často přesně nevědí, které škody jejich pojistka skutečně kryje a které už spadají do nových výluk.
To přichází ve chvíli, kdy regulace AI roste. V USA vznikly desítky státních zákonů upravujících například sexuálně explicitní deepfaky, materiály zneužívající děti vytvořené AI, automatizované rozhodování nebo používání AI v politické reklamě. V Evropě mezitím vstupuje do praxe AI Act, který zavádí povinnosti podle úrovně rizika jednotlivých systémů.
Psali jsme
Boj proti krádežím obsahu pro trénování AI vypadal ztracený – ale je tady projekt ShieldFont. Jde o speciální font, který zobrazí jiné slovo, než…
Vzniká nový trh
Pojišťovny přesto od AI úplně neutíkají. Vedle velkých hráčů a jejich standardních pojistek vznikají specializované produkty zaměřené právě na rizika spojená s umělou inteligencí. Tyto pojistky obvykle vyžadují, aby firma doložila způsob testování modelů, dohled člověka nad rozhodováním nebo pravidla pro práci s daty.
RAND však očekává, že AI pojištění se časem přesune z úzkého specializovaného segmentu do běžné nabídky podnikových pojistek. Klíčovou překážkou dnes zůstává schopnost rizika systematicky měřit a oceňovat. RAND proto navrhuje vytvořit jednotnou taxonomii AI incidentů i souvisejících pojistných událostí a zavést standardizované oznámení, které by klientům jasně ukázalo, zda jejich pojistka škody způsobené umělou inteligencí kryje.
Pro technologické firmy to představuje méně viditelnou, ale důležitou brzdu současného AI boomu. Investice do nových modelů už nebude rozhodovat jen jejich výkon, ale také to, zda za jejich chyby bude někdo ochotný převzít finanční odpovědnost.