Úroky hypoték se zabetonovaly nad pětiprocentní hranicí

Úrokové sazby hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu se ani v říjnu v podstatě nezměnily. Optimistická očekávání, že po prázdninách se v souvislosti se změnou poplatků za předčasné splacení hypotéky a se spuštěním akčních zvýhodněných nabídek výrazněji sníží úroky, se nenaplnily.

Jedním z důvodů, proč banky zabetonovaly sazby nad pětiprocentní hranicí, je nenaplnění očekávání z pro ně výhodnějších podmínek (sankce vůči klientům) pro předčasné splacení hypotéky.

Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů je 5,34 %

Finanční instituce totiž prosazovaly výrazně přísnější sankce za předčasné splacení. To se ale nestalo a sankční poplatky jsou výrazně měkčí, než banky chtěly.

„I nadále pokračuje velmi pozvolný pokles hypotečních sazeb. Měřeno Swiss Life Hypoindexem dosáhla v říjnu průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů hodnotu 5,34 %. Je vidět, že banky ještě nezohlednily další snížení základní úrokové sazby ze strany České národní banky o 0,25 procentního bodu. Je ale otázkou, zda se banky vůbec rozhodnou toto snížení do svých hypotečních sazeb nějak zapracovat. Nebo budou i nadále sazby snižovat spíše kosmeticky,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

„Na základě dosavadního postupu finančních institucí se dá očekávat, že i další vývoj hypotečních sazeb bude velmi pozvolný. A úroky na konci letošního roku tak budou hranici 4 % atakovat spíše výjimečně. Na druhou stranu tento vývoj alespoň neeskaluje ceny nemovitostí, které i nadále spíše stagnují nebo alespoň stoupají jen velmi pozvolně,“ komentuje vývoj hypotečního trhu Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Bankám se nechce zlevňovat

Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu činila k 2. říjnu 2024 5,34 % (v září to bylo 5,38 %). Za měsíc klesla jen o čtyři bazické body, tedy stejně jako v září. Letos průměrná sazba klesla jen o 0,68 procentního bodu. Vedle toho Česká národní banka (ČNB) snížila ve stejném období svoji klíčovou sazbu o 2,5 procentního bodu na aktuálních 4,25 %.

V současné době je rozdíl mezi průměrnou nabídkovou sazbou hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu a dvoutýdenní repo sazbou ČNB 1,09 procentního bodu ve prospěch centrální banky. V květnu 2022, kdy byl Swiss Life Hypoindex na stejné úrovni jako nyní, byla sazba ČNB 5,75 %, tedy rozdíl ve prospěch bank činil 0,42 procentního bodu.

Nejvíc tratí zájemci o vlastní bydlení

Vláda očekávala solidní příjem z bankovní windfall tax. Nedočkala se. Banky pro sebe očekávaly výrazně výhodnější podmínky (myšleno sankce vůči klientům) za předčasné splacení hypotéky. Nedočkaly se. Zájemci o hypoteční úvěry letos očekávali výrazně dynamičtější snižování úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Nedočkali se. Zdá se, že nikdo není vítězem. Za o něco delší část provazu tahají banky, nejvíce tratí zájemci o vlastní bydlení.

„Novela zákona upravující podmínky pro předčasné splacení hypoték je bohužel z pohledu bank nedostatečná. V extrémních případech dokonce hrozí, že klient za hypoteční turistiku zaplatí méně než před novelou, a to z důvodu výpočtu poplatku za předčasné splacení, kdy se počítá s tzv. referenční sazbou. Proto ke zlevňování sazeb s touto novelou pravděpodobně nedojde. K výraznějšímu zlevnění by mohlo dojít až v příštím roce,“ poznamenal Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select.

Měsíční splátka klesla o necelou stovku

Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,34 % p. a. byla v říjnu 21 155 korun. V porovnání se zářím, kdy byla 21 248 korun, je to tedy pokles jen o necelou stokorunu. Od začátku letošního roku klesla o 1434 Kč.

Swiss Life Hypoindex je reprezentován číslem, které odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro LTV do 80 %. Data ukazatele Swiss Life Hypoindex jsou vydávána vždy na začátku každého měsíce, a to k pátému pracovnímu dni.

Zdroje: Benes Consulting, Swiss Life Select